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吞咽不良陣痛，上海銀行撥備半年消耗近47個百分點

2026-08-28 06:40:24來源：華爾街見聞官方  

8月27日，上海銀行發布了一份營收保持增長、凈息差企穩的答卷。

然而穿透財務數據可以發現，該行正面臨對公投放擴張與存量房地產風險出清之間的平衡挑戰。


(資料圖片)

從損益表看，上海銀行上半年實現營業收入288.42億元，同比增長5.48%；歸母凈利潤132.99億元，同比增長0.51%。

支撐營收增長的核心動力來自利息凈收入，達到176.65億元，同比增長7.37%。

這一增長源于資產端的主動對公投放：截至報告期末，客戶貸款和墊款總額達15287.65億元，較上年末增長6.10%。其中公司貸款和墊款增長11.43%至9572.41億元，而個人貸款和墊款僅增長1.26%，票據貼現則壓縮了8.69%。

在行業整體息差收窄的背景下，上海銀行報告期內凈息差維持在1.15%，同比持平。

但這并非依賴資產端收益率企穩，而是源于負債端成本的下行：

生息資產平均收益率同比下行38個基點至2.53%，其中發放貸款及墊款平均收益率僅2.94%；計息負債平均付息率下行34個基點至1.42%，其中吸收存款付息率下降39個基點至1.23%。

在資產端收益率整體下行的背景下，疊加對公貸款占比抬升，銀行資產端回報持續承壓；未來若存款利率下調空間受限，息差防線或將面臨考驗。

更為值得關注的是資產質量與風險抵御指標的變化。

報告期末不良率上升至1.42%，較上年末增加0.24個百分點，不良貸款余額217.37億元，較上年末增加47.4億元；公司貸款不良率由1.35%上升至1.66%。

官方說明主要系個別房地產及建筑業存量客戶受行業周期影響導致分類下遷，這表明前期延緩暴露的對公地產及相關產業鏈風險正在進入集中出清期。

為了在不良增加的背景下維持賬面利潤正增長，上海銀行調整了撥備留存策略——撥備覆蓋率從2025年底的244.94%下降46.69個百分點至198.25%；

同時，上半年計提信用減值損失60.28億元，同比增長20.78%。

在前瞻指標方面，盡管關注類貸款占比（1.77%）和逾期貸款率（1.50%）較上年末有所下降，但關注類貸款遷徙率由2025年末的28.56%降至25.93%，雖有所回落，仍處于相對高位，表明存量隱性風險向不良貸款轉化的通道依然存在。

在利息收入依賴對公業務的同時，非息收入呈現出內部分化：中間業務手續費及傭金凈收入同比下降10.20%至18.50億元，占營收比重收縮至6.41%。

而其他非息凈收入達到93.27億元，同比增長5.62%，占營收比重升至32.34%，主要得益于債券市場行情帶來的交易收益。

此外，旗下綜合經營牌照的表現顯現分化：上銀理財產品規模增至4460.89億元，上半年實現凈利潤1.27億元；上銀基金公募管理規模達2,653.05億元，上半年實現凈利潤1.70億元。

與此同時，旗下閔行上銀村鎮銀行與衢州衢江上銀村鎮銀行分別虧損304.40萬元和850.28萬元，縣域金融板塊的整合壓力顯現。

整體來看，上海銀行正處于資產結構向對公、科技與綠色領域調整，同時應對存量地產不良的階段；

后續幾個季度其不良貸款生成的控制情況以及撥備消耗速度，仍是市場關注的焦點。

標簽： 撥備 墊款 凈息差 上海銀行 不良貸款

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